Bezpieczny Kredyt 2% 

Zakup pierwszego mieszkania stanowi wyzwanie dla wielu osób. W obliczu rosnących cen nieruchomości oraz drożejących kredytów, cel, jakim jest zakup czterech kątów, staje się coraz trudniejsze do zrealizowania. W odpowiedzi na te wyzwania, Ministerstwo Rozwoju i Technologii wprowadziło program “Bezpieczny Kredyt 2%”, który ma na celu wsparcie osób, które chcą nabyć swoje pierwsze mieszkanie lub dom.

Kluczowe informacje o programie “Bezpieczny Kredyt 2%”:

1. Dla kogo jest program “Bezpieczny Kredyt 2%”? Kredyt może uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie posiadała i nie posiada obecnie mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców mających co najmniej jedno wspólne dziecko, warunek wieku musi spełnić przynajmniej jedna z tych osób.
2. Wysokość kredytu: Maksymalna kwota kredytu dla jednej osoby wynosi 500 tys. zł. Dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem limit ten wzrasta do 600 tys. zł. Program umożliwia zakup mieszkań z rynku pierwotnego oraz wtórnego, bez narzucenia limitu cen za 1m2 mieszkania.
3. Dopłata: Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego polega na pokryciu różnicy między stałą stopą oprocentowania ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów w bankach a stopą 2%. Dopłata przysługuje przez okres 10 lat.

Cel programu

Wprowadzenie programu “Bezpieczny Kredyt 2%” ma na celu uczynienie rynku nieruchomości bardziej dostępnym i przystępnym cenowo dla szerokiego grona odbiorców. Dzięki temu więcej osób będzie miało szansę na realizację celu związanym z własnym mieszkaniem w korzystnych warunkach finansowych.

„Pierwsze Mieszkanie” i związany z nim Bezpieczny Kredyt 2%.

Wiele osób zastanawia się, jakie są szczegóły tego programu i kto może z niego skorzystać. Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje na ten temat.

Kryteria udzielenia kredytu: Ocena spełnienia warunków programu „Pierwsze Mieszkanie” należy do banku uczestniczącego w programie. Jeśli bank pozytywnie zweryfikuje spełnienie kryteriów ustawowych, podejmie decyzję o udzieleniu Bezpiecznego Kredytu 2% i założeniu Konta Mieszkaniowego. Ministerstwo Rozwoju i Technologii nie będzie uczestniczyć w tym procesie.

Limit wieku: Środki budżetowe na program są ograniczone, dlatego muszą być one dystrybuowane w sposób, który zapewni, że trafią tam, gdzie są najbardziej potrzebne. Grupa docelowa to osoby w wieku do 45 lat.

Start programu: Przepisy ustawy weszły w życie 1 lipca 2023 r. Wnioski o kredyt można składać w bankach uczestniczących w programie. Lista tych banków jest dostępna na stronie internetowej BGK Bezpieczny Kredyt 2% Lista banków uczestniczących w programie 

Współwłasność mieszkania: Osoby, które posiadają udział nie większy niż 50% we współwłasności jednego lokalu mieszkalnego i które nabyły ten udział wyłącznie w drodze dziedziczenia, mogą skorzystać z programu.

Mieszkanie dla Młodych: Osoby, które skorzystały z programu „Mieszkanie dla Młodych”, nie kwalifikują się do programu „Pierwsze Mieszkanie”, chyba że spełniają określone kryteria dotyczące liczby dzieci.

Obcokrajowcy: Obcokrajowcy mogą skorzystać z programu, jeśli spełnią określone warunki, takie jak prowadzenie gospodarstwa domowego na terytorium Polski.

Sprzedaż mieszkania: W przypadku sprzedaży nieruchomości zakupionej za pomocą Bezpiecznego Kredytu 2% przed upływem 10 lat, dopłaty do rat kredytu wygasają.

Wynajem mieszkania: Mieszkanie zakupione za pomocą programu nie może być wynajmowane do czasu spłaty kredytu.

Ulga mieszkaniowa i kredyt 2%: Jak połączyć te korzyści?

Zakup nieruchomości to jedno z najważniejszych finansowych zobowiązań w życiu wielu osób. Dlatego warto znać dostępne narzędzia, które mogą pomóc w zoptymalizowaniu kosztów związanych z tym procesem. Dwa kluczowe elementy, które warto wziąć pod uwagę, to bezpieczny kredyt 2% w połączeniu z ulgą mieszkaniową. 

Ulga mieszkaniowa, w przypadku dokonania sprzedaży nieruchomości przed upływem 5 lat od jej nabycia, pozwala na zwolnienie z obowiązku opodatkowania podatkiem PIT tej sprzedaży, jeżeli środki uzyskane ze sprzedaży zostaną przekazane na własne cele mieszkaniowe w okresie 3 lat liczonych od końca roku, w którym nastąpiła sprzedaż.

Podatnik, który nabył całość lub część nieruchomości i dokona jej sprzedaży w ciągu 5 lat, może skorzystać ze zwolnienia z obowiązku opodatkowania podatkiem PIT danej sprzedaży (całości lub części), jeżeli wyda środki z niej uzyskane (w części lub w całości) na tzw. własne cele mieszkaniowe w okresie 3 lat liczonych od końca roku, którym nastąpiła sprzedaż. Dzięki temu można płacić niższy podatek dochodowy, co przekłada się na realne oszczędności. Ważne jest jednak, aby pamiętać o spełnieniu wszystkich warunków, które uprawniają do skorzystania z tej ulgi.

Z kolei kredyt o oprocentowaniu 2% to jedna z najbardziej atrakcyjnych ofert na rynku. Niskie oprocentowanie oznacza niższe odsetki i mniejsze obciążenie w całym okresie spłaty kredytu. W połączeniu z ulgą mieszkaniową kredyt taki staje się jeszcze korzystniejszy. Istotne jest jednak, aby sprzedawana nieruchomość nie realizowała celów mieszkaniowych.

Kiedy decydujemy się na zakup nieruchomości i zastanawiamy nad finansowaniem, warto połączyć te dwa narzędzia. Wykorzystując ulgę mieszkaniową oraz korzystając z kredytu o niskim oprocentowaniu, można znacząco obniżyć koszty związane z zakupem, urządzeniem i spłatą nieruchomości.

Podsumowując, zarówno ulga mieszkaniowa, jak i kredyt o oprocentowaniu 2% to potężne narzędzia, które mogą pomóc w realizacji marzeń o własnym mieszkaniu. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym, aby w pełni wykorzystać dostępne możliwości i cieszyć się korzyściami płynącymi z tych rozwiązań.

Rozliczenie ze sprzedaży nieruchomości i korzyści z ulgi mieszkaniowej

Sprzedaż nieruchomości to ważny krok, który może wiązać się z koniecznością rozliczenia podatkowego. Jeśli sprzedałeś nieruchomość przed upływem pięciu lat od jej nabycia lub wybudowania, musisz rozliczyć się z tego tytułu z podatkiem dochodowym. Podstawą obliczenia podatku jest różnica pomiędzy przychodem a kosztami uzyskania przychodów, a stawka podatku wynosi 19%. Jednak jeśli przeznaczysz uzyskane środki n własne a cele mieszkaniowe, możesz skorzystać z ulgi mieszkaniowej.

W tym kontekście warto zwrócić uwagę na program rządowy “Bezpieczny Kredyt 2%”. Jest to inicjatywa skierowana do osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Dzięki temu programowi, kredytobiorcy mogą uzyskać wsparcie w postaci niższego oprocentowania kredytu — zaledwie 2%. Program ten ma na celu wsparcie młodych ludzi w zakupie pierwszego mieszkania oraz pobudzenie rynku nieruchomości.

Połączenie tych dwóch aspektów — odpowiedniego rozliczenia ze sprzedaży nieruchomości oraz korzystania z programu kredytu 2% – może przynieść znaczące korzyści finansowe. Sprzedaż nieruchomości może dostarczyć środków na wkład własny, a korzystne oprocentowanie kredytu 2% pozwoli na znaczne oszczędności w dłuższej perspektywie. 

Jeśli planujesz sprzedaż nieruchomości i zakup nowej, warto zastanowić się nad skorzystaniem z programu “Bezpieczny Kredyt 2%” oraz dokładnie zapoznać się z zasadami rozliczenia podatkowego ze sprzedaży, aby w pełni wykorzystać dostępne ulgi i korzyści.

Należy jednak pamiętać, że z kredytem 2% wiążemy się na 10 lat. Oznacza to, że przez ten okres  nie można sprzedać skredytowanego mieszkania.

Zakup nieruchomości, a VAT

Zakup nieruchomości to ważna decyzja, która wiąże się nie tylko z kosztami zakupu, ale także z koniecznością zapłacenia odpowiedniego podatku od zakupu. W Polsce podatek VAT odgrywa kluczową rolę w procesie zakupu nieruchomości, zwłaszcza gdy transakcja dotyczy nieruchomości nowych lub od deweloperów. Dla mieszkań o powierzchni do 150 metrów kwadratowych stawka VAT wynosi 8%. Jeśli mieszkanie ma powierzchnię większą niż 150 metrów kwadratowych, podlega ono 23% stawce VAT.

Kupujesz pierwsze mieszkanie? Teraz zaoszczędzisz tysiące złotych

Planujesz zakup pierwszego mieszkania? 31 sierpnia 2023 r. weszło w życie nowelizacja ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych. Dzięki niej osoby kupujące pierwsze mieszkanie lub dom będą zwolnione z obowiązku płacenia 2% podatku PCC. Co ważne, zwolnienie to dotyczy rynku wtórnego.

Ministerstwo Finansów podkreśla, że zwolnienie z podatku od czynności cywilnoprawnych obejmuje sprzedaż lokalu mieszkalnego, budynku mieszkalnego jednorodzinnego oraz spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu dotyczącego mieszkania lub domu jednorodzinnego. Zwolnienie przysługuje osobom fizycznym, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej praw do mieszkania lub domu. Wyjątek stanowią osoby, które odziedziczyły udział w takich sprawach, ale nie przekraczał on 50%.

Stawka PCC od umowy sprzedaży nieruchomości wynosi 2% wartości nieruchomości. Dla przykładu, kupując mieszkanie warte 500 tys. zł, podatek PCC wynosi 10 tys. zł. Dlatego opóźnienie zakupu nieruchomości może przynieść znaczące oszczędności.

Zwolnienie z PCC dotyczy transakcji na rynku wtórnym. Jeśli chodzi o zakup mieszkania od dewelopera, jest on obciążony podatkiem VAT, więc PCC nie jest wtedy naliczane. Jednakże istnieje wyjątek dla osób nabywających sześć lub więcej mieszkań w jednej inwestycji. W takim przypadku nabywca zapłaci 6% PCC, niezależnie od VAT.

 Podsumowanie

2023 rok przynosi wiele zmian dla osób planujących zakup nieruchomości. Dzięki programowi “Bezpieczny Kredyt 2%” oraz nowelizacji ustawy o PCC zakup własnego mieszkania czy domu staje się bardziej dostępny. Należy także pamiętać o dostępnych wcześniej rozwiązaniach takich jak np. ulga mieszkaniowa. Kluczem do sukcesu jest jednak dokładne zapoznanie się z dostępnymi ulgami i wsparciem oraz skonsultowanie się z ekspertem w zakresie finansowania zakupu pierwszego „M”.

Jeśli jesteś zainteresowany tym tematem, zachęcamy do udziału w webinarze, który w Akademii Podatków i Prawa poprowadzi Weronika Nazarkiewicz – doradca podatkowy z Kancelarii Staniek&Partners.

Darmowy webinar: Kredyt 2% – podatkowe triki dla przyszłych właścicieli

Ponad to jeśli mają Państwo jakieś pytania, lub chcieliby Państwo dowiedzieć się więcej w temacie optymalizacji podatkowej zachęcamy do kontaktu z Kancelarią Staniek&Partners pod adresem: kancelaria@staniekandpartners.com